Cómo importar un extracto de Monobank

Dónde conseguir el extracto

1. 1En la app de Monobank, abre la tarjeta que necesitas y toca «Extracto».
2. 2Elige el período. Para una primera importación coge tres meses: suficiente para ver tus hábitos, y no tanto como para que ordenarlo te lleve media jornada.
3. 3Elige el formato y envíate el archivo a ti mismo — por correo, o por cualquier mensajería que puedas abrir cómodamente en el teléfono.

CSV o PDF

El CSV es una tabla: fecha, importe, descripción, saldo. Cualquier app de control de gastos lo lee, y es el que hay que coger siempre que puedas elegir.

El PDF es un extracto impreso. También se puede analizar, pero su texto está dispuesto para los ojos y no para un programa: las columnas fundidas y las líneas partidas ocurren con regularidad. Coge PDF cuando no haya CSV.

FinLad lee los dos, y XLSX también. Las columnas se deducen solas — incluso cuando las cabeceras vienen en Windows-1251, o llevan una «i» latina en medio de una palabra ucraniana. La importación de extractos forma parte del plan Plus.

Qué hace la importación y qué te queda a ti

• Los duplicados no entran dos veces: carga el mismo archivo otra vez, o deja que dos períodos se solapen, y las transacciones no se duplican.
• Una retirada en cajero se convierte en una transferencia a «Efectivo» y no en un gasto — si no, cada visita al cajero parecería una compra de cinco mil.
• El banco no conoce tus categorías. Nadie hace por ti el primer reparto: un comercio desconocido se identifica una vez y, a partir de ahí, la app archiva sus gastos sola, en el dispositivo.
• La descripción de una transacción es lo que escribió el banco. «LLC TRADE GROUP» se queda exactamente así hasta que la ates a una categoría.

Extracto, o conexión directa

Monobank emite un token personal: lo creas tú mismo en la sección para desarrolladores y lo pegas en la app, y a partir de ahí las transacciones llegan sin ningún archivo. El token es de solo lectura — con él no se puede mover dinero, y la contraseña de tu banco no se introduce en ninguna parte.

El archivo sigue siendo la mejor opción en dos casos: cuando necesitas un historial más profundo del que da la conexión, y cuando el banco no es ese. Un extracto se puede leer de cualquier banco; una conexión, solo del que la ofrece.

Qué hacer justo después de la primera importación

1. 1Compara el saldo final con el que muestra el banco. Si las cifras no cuadran, casi siempre es el periodo: el extracto no empezó en cero sino a mitad, y la app no puede saber qué hubo antes. El saldo inicial se fija una sola vez, en la cuenta.
2. 2Revisa la categoría «Otros». Después de la primera importación es la mayor, y es normal: el banco no pone categorías y la app ve a esos comercios por primera vez. Esa media hora es todo el trabajo manual de una importación.
3. 3Asigna a categorías los diez o quince comercios más frecuentes. Rinde de forma desproporcionada: en un extracto típico suponen cerca de la mitad de las operaciones, y a partir de ahí se clasifican solas.
4. 4Revisa los traspasos entre tus propias cuentas. Un traspaso de tarjeta a tarjeta no es gasto ni ingreso, y si acabó en gastos el mes parecerá más caro de lo que fue.

Problemas típicos y qué significan de verdad

• El saldo baila por un importe pequeño: busca comisiones e intereses. El banco los muestra en líneas propias, y en el CSV también están, solo que parecen un gasto sin comercio.
• Una compra en dos líneas no es un fallo de la importación, sino la forma en que el banco muestra una retención y el cargo posterior. El importe final puede diferir del retenido: en gasolineras y hoteles es lo normal.
• Una devolución llega como línea positiva propia y no como anulación del gasto original. El mes no miente por ello, pero la categoría queda rara, con la compra y la devolución por separado. Es el comportamiento correcto y no hay que arreglarlo.
• Caracteres extraños en lugar de letras: el extracto viene en una codificación antigua y se abrió como UTF-8. FinLad detecta la codificación solo; una hoja de cálculo no, así que si abres el archivo a ojo, elige la codificación a mano al importar.
• Un pago en otra moneda llega convertido al cambio del banco del día del cargo. Ese es el importe que de verdad te quitaron, y ese es el que hay que llevar en las cuentas, no el importe en euros al cambio del día de la compra.

Lo mismo en otros bancos

Cualquier banco te da un extracto, y esa es la razón principal para preferir el archivo a una conexión: el método es el mismo tengas la cuenta donde la tengas. Búscalo en la sección de extractos o de movimientos, y la mayoría de bancos sabe generar CSV.

Lo que cambia son los detalles: nombres de columnas, separador, formato de fecha, a veces dos importes en lugar de uno, en moneda de la cuenta y en moneda de la operación. Esa es precisamente la parte que asume la app: FinLad deduce las columnas y te enseña cómo las ha entendido antes de guardar nada.

El consejo que más tiempo ahorra: importa un banco cada vez y comprueba el saldo después de cada uno. Si cargas tres extractos seguidos y luego ves un descuadre, tendrás que buscarlo en tres archivos en vez de en uno.