Как импортировать выписку Monobank

Где взять выписку

1. 1В приложении Monobank откройте нужную карту и нажмите «Виписка».
2. 2Выберите период. Для первого импорта берите три месяца: этого достаточно, чтобы увидеть свои привычки, и не так много, чтобы разбирать полдня.
3. 3Выберите формат и отправьте файл себе — на почту или в любой мессенджер, откуда его удобно открыть на телефоне.

CSV или PDF

CSV — это таблица: дата, сумма, описание, баланс. Её читает любое приложение учёта, и именно её стоит брать, если выбор есть.

PDF — это напечатанная выписка. Её тоже можно разобрать, но текст в ней расположен для глаз, а не для программы: слитые колонки и перенесённые строки встречаются регулярно. Берите PDF тогда, когда CSV недоступен.

ФінЛад читает оба, а также XLSX. Колонки определяются сами — даже когда заголовки в Windows-1251 или с латинской «і» посреди украинского слова. Импорт выписок входит в тариф Plus.

Что делает импорт, а что придётся сделать вам

• Дубликаты не попадают дважды: если тот же файл загрузить ещё раз или периоды пересекутся, операции не задвоятся.
• Снятие наличных становится переводом на «Наличные», а не расходом — иначе каждый поход к банкомату выглядел бы как покупка на пять тысяч.
• Категории банк не знает. Первый разбор за вас никто не сделает: незнакомого продавца приложение выясняет один раз, а дальше раскладывает его расходы само, уже на устройстве.
• Описание операции — это то, что написал банк. «LLC TRADE GROUP» в выписке так и останется, пока вы не привяжете его к категории.

Выписка или прямое подключение

Monobank даёт личный токен: вы создаёте его сами в разделе для разработчиков и вставляете в приложение, после чего операции подтягиваются без файлов. Токен доступа только на чтение — перевести им деньги невозможно, и банковский пароль нигде не вводится.

Файл остаётся лучшим вариантом в двух случаях: когда нужна история глубже, чем даёт подключение, и когда банк не ваш. Выписку читает любой банк, а подключение — только тот, который его даёт.

Что сделать сразу после первого импорта

1. 1Сверьте конечный баланс с тем, что показывает банк. Если цифры расходятся — почти всегда виноват период: выписка началась не с нуля, а с середины, и приложение не знает, что было до неё. Начальный остаток задаётся один раз на счёте.
2. 2Разберите категорию «Прочее». После первого импорта она самая большая, и это нормально: банк не называет категорий, а приложение видит этих продавцов впервые. Эти полчаса и есть вся ручная работа импорта.
3. 3Привяжите десять-пятнадцать самых частых продавцов к категориям. Это даёт непропорционально много: в типичной выписке на них приходится около половины всех операций, а дальше они раскладываются сами.
4. 4Проверьте переводы между своими счетами. Перевод с карты на карту — не расход и не доход, и если он попал в расходы, месяц будет выглядеть дороже, чем был.

Типичные проблемы и что они на самом деле значат

• Баланс расходится на небольшую сумму — ищите комиссии и проценты. Банк показывает их отдельными строками, и в CSV они тоже есть, просто выглядят как расход без продавца.
• Одна операция двумя строками — не ошибка импорта, а способ, которым банк показывает блокировку суммы и последующее списание. Итоговая сумма может отличаться от заблокированной: так бывает на заправках и в отелях.
• Возврат покупки приходит отдельной положительной строкой, а не отменой исходного расхода. Месяц от этого не врёт, но категория выглядит странно: покупка и возврат стоят порознь. Это правильное поведение, и исправлять его не надо.
• Вместо букв набор символов — выписка в кодировке Windows-1251, а открыли её как UTF-8. ФинЛад определяет кодировку сам, а таблица в Excel — нет; если открываете файл глазами, выбирайте кодировку вручную при импорте.
• Оплата в другой валюте приходит в валюте счёта по курсу банка на день списания. Это та сумма, которую у вас действительно сняли, — её и нужно вести в учёте, а не сумму в евро по курсу дня покупки.

То же самое в других банках

Выписку даёт любой банк, и это главная причина предпочитать файл подключению: способ один и тот же независимо от того, где у вас счёт. Искать её нужно в разделе выписок или истории операций, и CSV умеет большинство банков.

Отличаются мелочи: названия колонок, разделитель, формат даты, иногда две суммы вместо одной — в валюте счёта и в валюте операции. Это и есть та часть, которую приложение берёт на себя: ФинЛад определяет колонки сам и показывает, как он их понял, до того как что-то сохранит.

Совет, экономящий больше всего времени: импортируйте по одному банку за раз и проверяйте баланс после каждого. Если загрузить три выписки подряд и увидеть расхождение, искать его придётся в трёх файлах вместо одного.