Haushaltsbudget: wie ihr es gemeinsam führt

Drei Modelle, die tatsächlich funktionieren

• Ein Topf. Alle Einnahmen auf einen Haufen, alle Ausgaben daraus. Am einfachsten zu führen und psychologisch am schwersten: Jeder persönliche Einkauf wird für die andere Person sichtbar.
• Gemeinsames Geld für Gemeinsames. Ihr beide zahlt für Wohnen, Lebensmittel und Kinder ein; der Rest bleibt persönlich und wird nicht besprochen. Die häufigste funktionierende Regelung.
• Anteilig zum Einkommen. Dasselbe, nur sind die Beiträge Anteile dessen, was jeder verdient, statt Hälften: Wer 60 % des Haushaltseinkommens verdient, trägt 60 % der gemeinsamen Kosten. Das rettet die Regelung, wenn die Einkommen um ein Mehrfaches auseinanderliegen.

Womit ihr anfangt, damit es kein Streit wird

1. 1Addiert die gemeinsamen, unvermeidbaren Kosten der letzten drei Monate – Wohnen, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport, Kinder. Das ist kein Budget, das ist eine Tatsache; mit einer Tatsache zu streiten bringt nichts.
2. 2Einigt euch auf den Betrag, den jeder in den gemeinsamen Topf gibt, und auf die Summe, ab der ein Einkauf keine Privatsache mehr ist. Das ist oft die wichtigste Zahl des ganzen Gesprächs.
3. 3Richtet getrennte Kategorien für Gemeinsames und Persönliches ein. Gemeinsame Ausgaben sollten für euch beide sichtbar sein, persönliche für niemanden außer ihren Besitzer.
4. 4Schaut euch die Absprache nach einem Monat noch einmal an. Die erste Fassung ist fast immer zu optimistisch bei den Lebensmitteln und zu pessimistisch bei den Cafés.

Wenn nur einer von euch Buch führt

Das ist eine normale Situation, und zu verlangen, dass die andere Person „auch alles aufschreibt“, ist der schnellste Weg, sowohl die Buchführung als auch den Abend zu ruinieren. Die funktionierende Regelung ist meist asymmetrisch: Einer führt die Aufzeichnungen, die andere Person sagt zu, bei den gemeinsamen Kategorien innerhalb des Limits zu bleiben, und hat nichts gegen einen Rückblick einmal im Monat.

Technisch löst man das entweder über ein Gerät, auf dem die gemeinsame Buchführung liegt, oder über die Synchronisierung zwischen zweien – in FinLad gehört Sync zu einem Bezahltarif; im Gratis-Tarif bleiben die Einträge auf einem einzigen Gerät und werden nirgendwohin gesendet.

Limits wirken besser als Berichte

Ein Bericht sagt dir, was du bereits ausgegeben hast; ein Limit meldet sich, solange die Entscheidung noch zu ändern ist. Ein Monatslimit auf die zwei, drei Kategorien, die wirklich schwanken – Cafés, Lebensmittel, Kleidung –, bringt dir also mehr als detaillierte Auswertungen über alle zwanzig.

In FinLad erinnert ein Limit bei 80 % und bei 100 % an sich, mit einer Benachrichtigung auf dem Handy statt mit einer Zeile im Bericht am Monatsende. Was von einem sparsamen Monat übrig bleibt, lässt sich in den nächsten mitnehmen – das macht aus einem Limit eine Absprache statt eines Verbots.

Anteilig zum Einkommen: so rechnest du das

Das Modell „nach Anteilen am Verdienst“ gilt als kompliziert, dabei ist es in einer Minute gerechnet. Angenommen, einer verdient 4.500, der andere 2.500, zusammen 7.000. Die Anteile sind 64 % und 36 %. Die gemeinsamen Fixkosten im Monat sind 3.000. Also die Beiträge: 1.920 und 1.080.

Der Sinn liegt nicht in der Fairness an sich, sondern darin, dass nach dem Beitrag beiden ein vergleichbarer Anteil des eigenen Einkommens bleibt – 2.580 und 1.420, also jeweils 57 %. Bei hälftiger Teilung blieben dem, der weniger verdient, 1.000 von 2.500, und jeder persönliche Kauf würde zur Verhandlung.

Rechne halbjährlich neu oder wenn sich ein Einkommen deutlich geändert hat. Häufiger, und es wird zum monatlichen Gespräch darüber, wer wie viel eingebracht hat; seltener, und das Modell passt nicht mehr zur Wirklichkeit. Ist ein Einkommen unregelmäßig, nimm den Schnitt aus drei Monaten statt den letzten Monat.

Ein gemeinsames Ziel trägt besser als ein gemeinsamer Bericht

Der Bericht über den letzten Monat ist eine bereits gestellte Rechnung, und besprechen lässt er sich nur in der Vergangenheitsform. Ein Ziel wirkt anders: Es macht aus dem Verzicht auf einen Kauf keinen Nachgeben gegenüber dem anderen, sondern einen Beitrag zu etwas, das beide wollen. Das ist der einzige mir bekannte Grund, aus dem Menschen freiwillig und ohne Streit weniger ausgeben.

Fang mit dem Puffer an – drei bis sechs Monate Fixkosten. Er ist langweilig, aber genau er nimmt den meisten Geldkonflikten die Spitze: Mit Rücklage ist ein unerwarteter Defekt kein Anlass mehr zu klären, wer diesen Monat zu viel ausgegeben hat.

Das zweite Ziel darf schön und nicht zu weit weg sein: Urlaub, ein Gerät, ein Kurs. Ein Ziel in zehn Jahren motiviert niemanden, sichtbarer Fortschritt in einem halben Jahr motiviert beide. In FinLad steht ein Ziel neben dem Saldo, und Einzahlungen darauf gehen zwischen den Ausgaben nicht verloren.

Wenn die Absprache bricht

• Ein Limit ist überschritten – das ist eine Information, kein Verstoß. Die erste Frage ist nicht, wer schuld ist, sondern ob das Limit realistisch war. Läuft eine Kategorie den dritten Monat in Folge über, irrt die Zahl, nicht der Mensch.
• Das Modell passt nicht, wenn ihr öfter als einmal im Monat über Geld sprecht und es jedes Mal unangenehm ist. „Gemeinsames aus Gemeinsamem“ mit weit gefasstem Gemeinsamen wird sehr schnell zum Bericht über jeden Kauf – dann muss die Liste enger werden, nicht die Disziplin strenger.
• Ein großer Kauf ohne Ankündigung beschädigt Vertrauen stärker als ein Jahr kleiner Überschreitungen. Deshalb ist die Zahl, ab der ein Kauf vorher besprochen wird, wichtiger als alle Limits zusammen – und vereinbaren solltet ihr sie, wenn gerade nichts ansteht.
• Führt einer die Buchhaltung und nervt das inzwischen beide, gebt die Durchsicht einen Monat lang an den anderen. Nicht die Einträge, die Durchsicht: fünfzehn Minuten am Monatsende. Meistens reicht das, damit die Zahlen aufhören, „seine Tabelle“ zu sein.