Як імпортувати виписку ПриватБанку

Навіщо виписка, якщо є застосунок банку

Застосунок банку показує кожну покупку, і здається, що цього досить. Але він показує їх так, як зручно банку: за датою, з назвою магазину, іноді з приблизною категорією, яку банк вгадав сам. Він не знає, що «Сільпо» у вас — це продукти, а не подарунки, не бачить готівки і не бачить другої вашої картки в іншому банку. Тому картину «куди йдуть гроші» він показати не може — тільки список.

Виписка — це той самий список, але у файлі, який ви можете забрати собі. Далі його можна розкласти по своїх категоріях, звести з готівкою і з іншими банками, порівняти місяць із місяцем. І головне — вам не треба нічого записувати щодня: банк уже записав усе за вас. Лишається раз на тиждень або раз на місяць забрати файл і витратити пʼятнадцять хвилин на розкладання.

Це найдешевший спосіб вести облік з усіх, які є. Якщо ви колись кидали записувати витрати вручну, бо це забирало час, — виписка вирішує саме цю проблему.

Де взяти виписку в Приват24

1. 1Відкрийте застосунок Приват24 і виберіть картку, за якою потрібна виписка. Виписка робиться по одній картці, тому якщо карток кілька — файл буде для кожної окремо.
2. 2Знайдіть пункт «Виписка». Він буває в меню картки або в розділі з операціями — банк час від часу переставляє його з місця на місце, тому орієнтуйтеся на саме слово, а не на те, де воно було минулого разу.
3. 3Виберіть період. Для першого разу беріть один-два місяці — цього досить, щоб побачити, як усе працює, і не потонути в сотнях рядків. Далі беріть рівно той відрізок, якого у вас ще немає: з дня після останньої виписки до сьогодні.
4. 4Виберіть формат: таблицю (файл із розширенням xlsx, який відкривається в Excel) або PDF. Який брати — у наступному розділі.
5. 5Збережіть файл або одразу надішліть його туди, де ведете облік. На телефоні для цього є кнопка «Поділитися» — вона відкриває список застосунків, куди можна передати файл.
6. 6Те саме можна зробити з компʼютера в Приват24 у браузері: там виписка теж робиться по картці й за період, і той самий вибір між таблицею та PDF.

Таблиця чи PDF

Якщо є вибір — беріть таблицю. У ній кожна операція — окремий рядок, кожне значення — окрема клітинка: дата, опис, сума, залишок. Її легко відкрити, перевірити, відсортувати, і будь-який застосунок обліку читає її без помилок. PDF — це, по суті, роздруківка: він гарно виглядає, але кожен рядок доводиться «читати» з картинки, і там частіше трапляються помилки з датами й сумами.

PDF варто брати тільки тоді, коли таблиці під рукою немає або коли файл потрібен людині, а не програмі — наприклад, показати комусь. Для обліку — таблиця.

У виписці є дата операції, опис (зазвичай назва магазину або призначення переказу), сума, валюта і залишок на картці після операції. Чого в ній немає — ваших категорій. Банк не знає, що для вас «продукти», а що «кафе», тому розкладати операції доведеться вам або застосунку, який робить це за вас.

Що в приватівській виписці збиває з пантелику

• Таблиця здається порожньою. Відкриваєте файл — а в першому рядку не заголовки, а назва банку і період. Заголовки колонок стоять у другому рядку, і це нормально: усі дані нижче. Застосунок обліку, який знає цю особливість, читає такий файл без проблем.
• Дві суми в одному рядку. Якщо ви платили за кордоном або в інтернеті у валюті, у виписці буде сума операції (скажімо, 20 доларів) і сума, яку банк списав із картки в гривнях. Для обліку правильна друга — саме стільки грошей з вас узяли. Перша просто пояснює, за що.
• Довідка замість виписки. У Приват24 є ще один документ — довідка про залишки на рахунках. Вона теж PDF і теж виглядає офіційно, але в ній немає операцій, тільки підсумкові суми. Завантажити її в облік не можна: там просто нема чого розкладати. Якщо застосунок каже, що файл не схожий на виписку, — найімовірніше, ви взяли саме довідку.
• Перекази між своїми картками. Скинули гроші з однієї своєї картки на іншу — у виписці це витрата на першій і надходження на другій. Це не витрата і не дохід, це переміщення. Якщо записати обидві сторони як витрату й дохід, місяць виглядатиме більшим, ніж був.

Що робити після завантаження

1. 1Перевірте період. Найчастіша помилка — завантажити два файли, що перекриваються, і отримати одну й ту саму покупку двічі. Якщо застосунок сам шукає повтори — добре, але звірити початок і кінець періоду все одно варто.
2. 2Розкладіть по категоріях, починаючи з найбільших сум. Десять найбільших операцій місяця зазвичай дають дві третини всіх витрат, і саме вони визначають картину. Дрібниці можна залишити в «Іншому» — від них загальна картина майже не змінюється.
3. 3Перекази між своїми рахунками позначте як перекази, а не як витрати. Поповнення мобільного, оплата комуналки, переказ другу — це витрати; переказ із картки на картку самому собі — ні.
4. 4Зняття готівки в банкоматі — окрема історія. У виписці це одна сума. Якщо ви не записуєте, куди пішла готівка, залиште її однією витратою «готівка» і не намагайтеся згадати, що купили. Спроба відновити витрати по памʼяті — головна причина, чому люди кидають облік.
5. 5Подивіться на підсумок місяця й на три найбільші категорії. Якщо все зроблено правильно, ці три цифри — і є відповідь на питання «куди пішли гроші», заради якого все затівалося.

Як часто це робити

Раз на тиждень — найзручніший ритм. Операцій небагато, ви ще памʼятаєте, що це було, і розкладання займає хвилин десять. Якщо тиждень не виходить, раз на місяць теж працює: розкладання займе довше, десь пів години, зате ви точно не пропустите місяць, бо це одна дія, а не чотири.

Що не працює — «коли буде час». Такий час не настає, і через три місяці на вас чекає файл на пʼятсот рядків, від якого хочеться відвернутися. Тому виберіть день — скажімо, першу неділю місяця — і робіть виписку саме в цей день, незалежно від того, чи багато там операцій.

У ФінЛад цей шлях коротший за описаний вище: на Android файл виписки можна надіслати в застосунок прямо з Приват24 через «Поділитися», без збереження на телефон. Застосунок сам знаходить повтори, якщо періоди перекрилися, і пропонує категорії для знайомих магазинів — вам лишається перевірити й підтвердити. Імпорт виписок доступний у тарифі Plus; вручну записувати витрати можна й безкоштовно.

Приклад: перший місяць із випискою

Оксана ніколи не вела облік і вирішила спробувати з виписки. Вона взяла таблицю за вересень з основної картки — сто сорок рядків. Спочатку злякалася, але пішла за списком вище: перевірила період, відсортувала за сумою і розклала десять найбільших операцій. Це зайняло хвилин десять, і ці десять рядків дали шістдесят п’ять відсотків усіх витрат місяця: оренда, два великі закупи, страховка на авто, стоматолог.

Далі — сорок рядків із «Сільпо», «АТБ» і кав’ярень, які всі пішли у «продукти» і «кафе» за кілька хвилин, бо назва магазину повторювалася. Решту — сімдесят дрібних операцій на суму менш як тисяча гривень разом — вона залишила в «Іншому» і не пошкодувала.

Три перекази між своїми картками вона спочатку записала як витрати, і місяць вийшов на дванадцять тисяч більшим, ніж дохід. Знайшла, виправила на перекази — зійшлося. Два зняття готівки залишила як «готівка» однією сумою кожне. Уся робота — сорок хвилин один раз на місяць, замість щоденних записів, які вона кидала тричі.

Помилки, які трапляються найчастіше

• Один період завантажено двічі. Витрати місяця виглядають удвічі більшими, і людина лякається. Ліки — перевіряти дати перед завантаженням і видаляти повтори, якщо застосунок їх не помітив.
• Замість виписки взято довідку про залишки. Файл не містить операцій, і завантажувати нема чого. Повертайтеся в Приват24 і шукайте саме слово «Виписка».
• Валютні покупки записані за сумою операції, а не за сумою списання. Різниця — комісія і курс банку, і вона щоразу зʼїдає кілька відсотків. Правильна цифра — та, що пішла з картки.
• Готівка забута. Зняли пʼять тисяч, у виписці це один рядок, а далі тиша. Загальна сума витрат за місяць усе одно правильна — зняття вже враховане; неправильним буде тільки розклад по категоріях, і з цим можна жити.
• Виписка тільки з однієї картки. Якщо карток кілька і ви пропускаєте якусь, картина неповна саме там, де найцікавіше. Робіть виписку з кожної, або хоча б із тих, якими платите щодня.