Importare un estratto conto: manda il file direttamente dall’app della banca

Come funziona

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   Esporta l’estratto conto nell’app della banca. Cerca «Estratto conto», «Report per periodo» o «Esporta movimenti», scegli le date e il formato: CSV, Excel o PDF. È lo stesso estratto che chiederesti per un visto o per il commercialista, niente di speciale. Uno o due mesi alla volta è una misura comoda.

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   Non salvare il file. Tocca Condividi e scegli FinLad. Il telefono mostra l’elenco delle app, e noi ci siamo già. L’estratto si apre subito nella schermata di importazione, senza cercare tra le cartelle. Se l’estratto è arrivato in chat o per email, anche lì c’è lo stesso Condividi o «Apri con». E se preferisci la via lunga, l’importazione sta in Altro, poi Importa un estratto conto, con un pulsante Scegli il file.

   

   

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   Scegli il conto a cui appartiene l’estratto, quello da cui i soldi sono usciti davvero: una carta, un conto corrente, un conto in valuta. Se quel conto non è ancora nell’app, puoi crearlo qui senza uscire dall’importazione.

   

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   Guarda le colonne. L’app capisce il formato da sola, trova data, importo, descrizione e valuta e li compila. Il tuo compito è controllare se ha indovinato e correggere quello che non va. Il mese prossimo, con un file della stessa forma, non chiederà: ricorda la disposizione.

   

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   Passa in rassegna le operazioni prima che diventino voci. L’app mostra tutto l’elenco e segna le righe da sola: «Già importata», «Possibile duplicato», «Sembra un trasferimento tra i tuoi conti», un prelievo di contanti. La decisione è tua, riga per riga: unisci, salta o tieni entrambe.

   

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   Di’ quanti soldi ci sono sul conto adesso e tocca Importa. Un estratto è una fetta di storia, non tutta la vita del conto, quindi l’app non può sapere da cosa il conto è partito. Inserisci il saldo che la banca mostra oggi e lei calcola da sola quello iniziale. Dopo, le operazioni compaiono nel tuo elenco.

   

La via corta: condividere direttamente dalla banca

La via solita è lunga: salvare il file, ricordare dove è finito, aprire l’app, trovare l’importazione, toccare «Scegli il file», girare tra le cartelle. Metà delle persone molla da qualche parte a metà.

Così l’app accetta un estratto dallo stesso foglio di condivisione che usi per una foto o un link. Nell’app della banca: Condividi. Nell’elenco: FinLad. Il file non va messo da nessuna parte. Si apre subito nella schermata di importazione, con le operazioni già contate.

Un estratto arrivato in chat o per email funziona allo stesso modo. Senza scaricare nulla, tocca Condividi o «Apri con» e scegli l’app. Se il telefono era bloccato, prima compare la solita schermata del PIN e il file ti aspetta: un estraneo non può infilare nulla nei tuoi registri senza il codice.

Oggi funziona su Android. Su iPhone la via è ancora quella ordinaria: salva il file in File o iCloud Drive e tocca Scegli il file nell’app. Tutto il resto è uguale.

Quali file vanno bene, e quali no

• CSV è il più semplice e il più affidabile. È una tabella salvata come testo semplice, e quasi ogni banca sa produrne uno.
• Excel (.xlsx) è anch’esso una tabella. Se il tuo estratto vive in Fogli Google, scegli «File → Scarica → Microsoft Excel» e condividi quello che esce.
• PDF va bene quando il testo si può selezionare. Un estratto prodotto dalla banca stessa è così, anche con la firma elettronica. Una scansione o una foto di un estratto cartaceo no: non c’è testo, solo un’immagine. L’app lo dice e chiede CSV o Excel al suo posto.
• Cosa non funziona: uno screenshot dell’elenco movimenti, il vecchio formato .xls, un archivio. L’app lo vede subito, sul telefono, e lo dice, invece di mandare il file da qualche parte e restare in silenzio.
• Il limite di dimensione è 5 MB. È tanto: un anno di operazioni in CSV di solito pesa qualche centinaio di kilobyte. Se il file è più grande, esporta un periodo più corto.

Perché niente finisce in doppio

La paura più grande dell’importazione è che lo stesso acquisto finisca due volte: una dall’estratto, una battuta a mano. Così l’app guarda ogni riga e la confronta con quello che hai già: importo, data, conto.

Una riga che c’è di sicuro viene segnata «Già importata» e saltata per impostazione predefinita. Una riga che somiglia a una spesa che hai battuto viene segnata «Possibile duplicato», e scegli tu: Unisci (resta una voce, con i dettagli della banca), Salta, o Tieni entrambe se erano davvero due acquisti diversi.

Lo stesso estratto si può importare di nuovo tutte le volte che vuoi: ogni riga tornerà segnata come già presente. E quando due mesi si sovrappongono, perché dicembre è stato scaricato due volte, l’app riconosce i giorni in comune.

Blocchi, trasferimenti e contanti

Un estratto della carta porta spesso un secondo elenco: importi che la banca ha bloccato ma non ancora addebitato. In un giorno o due compaiono tra le operazioni normali. Registrali adesso e ogni acquisto viene contato due volte. Così l’app li mette da parte, conta quanti sono e a quanto ammontano, e lo dice in una riga sua. Li vuoi lo stesso? C’è una casella per quello.

Un trasferimento tra i tuoi conti in un estratto sembra due operazioni separate: uscito da qui, arrivato là. L’app individua la coppia e propone di contarla come trasferimento anziché come spesa. I soldi non sono spariti, si sono spostati. Puoi indicare l’altro lato a mano se non è stato trovato in automatico.

Nemmeno un prelievo di contanti è una spesa. I soldi sono passati dalla carta alla tua tasca. L’app propone di creare un conto «Contanti» e registrare un trasferimento verso di esso. Le spese sono poi gli acquisti che registri da quella tasca.

Quando i conti non tornano

Un estratto di solito stampa il saldo dopo ogni operazione. L’app somma le righe e si controlla su quella colonna. Se la somma delle righe e il saldo non coincidono, lo dice chiaramente: le righe spiegano tanto, l’estratto dice tanto, ed ecco la differenza.

Succede, e non è quasi mai un errore di lettura. Di solito è la banca che non ha stampato qualche operazione come riga anche se il suo saldo la include. L’app non nasconde la differenza e non la rattoppa in silenzio. La nomina e ti lascia importare comunque.

Con la valuta funziona allo stesso modo. Se una riga è in dollari e il conto in grivnie, l’app non decide per te: chiede se lasciare fuori la riga o convertirla al cambio del giorno. L’app conosce sei valute: grivnia, dollaro, euro, sterlina, złoty e corona. Un estratto in un’altra valuta non si può ancora importare, e l’app lo dice.

Le categorie arrivano con le righe

Una riga importata non è solo una data e un importo. L’app le dà una categoria dal nome del negozio: un supermercato è spesa, un taxi è trasporti. I nomi comuni li conosce già, e se la tua banca stampa un codice esercente accanto a ogni riga, usa anche quello.

Contano di più le tue correzioni. Cambia la categoria su una riga importata e l’app se lo ricorda: il mese prossimo lo stesso negozio finisce al posto giusto da solo. Quelle regole puoi vederle e modificarle, nella categoria stessa.

Le righe che il nome non spiega le può smistare l’IA, se è attiva nelle tue impostazioni. Altrimenti arrivano senza categoria e ti aspettano.

Dove va il tuo file nel frattempo

Un estratto è un documento privato: i tuoi acquisti, i tuoi posti, i tuoi importi. Quindi vale la pena sapere una cosa semplice. Se la sincronizzazione è attiva, il file va sul nostro server per il tempo necessario a leggerlo e torna come righe già interpretate. Il file non lo conserviamo.

Se la sincronizzazione è spenta, l’app lo dice nella schermata di importazione e legge il file sul telefono stesso. Non va da nessuna parte. Le operazioni compaiono subito e restano con te finché non riattivi la sincronizzazione.

Se i tuoi registri sono cifrati, il server non vede i tuoi importi, quindi non può controllare per te una coppia di trasferimento. Quella riga viene importata come operazione normale, e il trasferimento lo colleghi a mano nell’app.

Un’altra cosa: i nomi delle colonne che hai confermato vengono ricordati sul telefono, così il mese prossimo non deve chiedere di nuovo. Sono un paio di parole come «data» e «importo», nessuna delle tue operazioni.

Un estratto, o una banca collegata

Se la tua banca è Monobank, il collegamento vive a parte e funziona meglio: le operazioni arrivano da sole, al momento dell’acquisto, e non c’è nessun estratto da scaricare. È la schermata Collega Monobank.

Per ogni altra banca, l’estratto è la via. Una volta al mese, quando la bolletta è arrivata comunque, è un minuto di lavoro. C’è chi lo fa ogni settimana, e va bene anche così: importare di nuovo non raddoppia nulla.

Le due cose non si pestano i piedi. Puoi avere Monobank collegato e importare accanto l’estratto della carta dello stipendio di un’altra banca. Ogni conto vive la sua vita.