Come importare un estratto conto Monobank

Dove prendere l’estratto conto

1. 1Nell’app di Monobank apri la carta che ti serve e tocca «Estratto conto».
2. 2Scegli il periodo. Per una prima importazione prendi tre mesi: abbastanza per vedere le tue abitudini, e non così tanto da metterci mezza giornata a smistarli.
3. 3Scegli il formato e mandati il file — via email, o con qualsiasi messaggistica che puoi aprire comodamente sul telefono.

CSV o PDF

Il CSV è una tabella: data, importo, descrizione, saldo. Qualsiasi app di tracciamento sa leggerlo, ed è quello da prendere ogni volta che puoi scegliere.

Il PDF è un estratto conto stampato. Anche quello si può analizzare, ma il suo testo è impaginato per gli occhi e non per un programma: colonne unite e righe spezzate capitano di continuo. Prendi il PDF quando il CSV non è disponibile.

FinLad legge entrambi, e anche l’XLSX. Le colonne vengono riconosciute da sole — anche quando le intestazioni sono in Windows-1251, o hanno una «i» latina in mezzo a una parola ucraina. L’importazione degli estratti conto fa parte del piano Plus.

Cosa fa l’importazione e cosa resta a te

• I duplicati non entrano due volte: carica di nuovo lo stesso file, o lascia che due periodi si sovrappongano, e le transazioni non vengono raddoppiate.
• Un prelievo di contante diventa un trasferimento verso «Contanti» anziché una spesa — altrimenti ogni passaggio al bancomat sembrerebbe un acquisto da cinquemila.
• La banca non conosce le tue categorie. Il primo smistamento non lo fa nessuno al posto tuo: un negozio sconosciuto si risolve una volta, e dopo l’app archivia da sola le sue spese, sul dispositivo.
• La descrizione di una transazione è quella che ha scritto la banca. «LLC TRADE GROUP» resta esattamente così finché non la colleghi a una categoria.

Estratto conto, o collegamento diretto

Monobank rilascia un token personale: lo crei tu stesso nella sezione per sviluppatori e lo incolli nell’app, dopodiché le transazioni arrivano senza nessun file. Il token è di sola lettura — con quello non si possono spostare soldi, e la password della tua banca non si inserisce da nessuna parte.

Il file resta l’opzione migliore in due casi: quando ti serve uno storico più profondo di quello che dà il collegamento, e quando la banca non è quella. Un estratto conto si può leggere da qualsiasi banca; un collegamento solo da quella che lo offre.

Cosa fare subito dopo il primo import

1. 1Confronta il saldo finale con quello che mostra la banca. Se le cifre non tornano, quasi sempre è il periodo: l’estratto non è partito da zero ma da metà, e l’app non può sapere cosa c’era prima. Il saldo iniziale si imposta una volta sola, sul conto.
2. 2Passa in rassegna la categoria «Altro». Dopo il primo import è la più grande, ed è normale: la banca non assegna categorie e l’app vede quegli esercenti per la prima volta. Quella mezz’ora è tutto il lavoro manuale di un import.
3. 3Associa a categorie i dieci o quindici esercenti più frequenti. Rende in modo sproporzionato: in un estratto tipico valgono circa metà delle operazioni, e da lì in poi si classificano da sole.
4. 4Controlla i giroconti tra i tuoi conti. Un trasferimento da carta a carta non è né spesa né entrata, e se è finito tra le spese il mese sembrerà più caro di quanto è stato.

Problemi tipici e cosa significano davvero

• Il saldo balla di un piccolo importo: cerca commissioni e interessi. La banca li mostra su righe proprie, e nel CSV ci sono anche loro, sembrano solo una spesa senza esercente.
• Un acquisto su due righe non è un errore di import, ma il modo in cui la banca mostra il blocco dell’importo e il successivo addebito. La cifra finale può differire da quella bloccata: ai distributori e negli hotel è la norma.
• Un rimborso arriva come riga positiva a sé e non come annullamento della spesa originale. Il mese non mente per questo, ma la categoria sembra strana, con acquisto e rimborso separati. È il comportamento corretto e non va sistemato.
• Caratteri illeggibili al posto delle lettere: l’estratto è in una vecchia codifica ed è stato aperto come UTF-8. FinLad riconosce la codifica da solo, un foglio di calcolo no; se apri il file a occhio, scegli la codifica a mano durante l’import.
• Un pagamento in un’altra valuta arriva convertito al cambio della banca del giorno dell’addebito. È l’importo che ti hanno davvero prelevato — è quello da tenere in contabilità, non l’importo in euro al cambio del giorno dell’acquisto.

La stessa cosa nelle altre banche

L’estratto te lo dà qualsiasi banca, ed è il motivo principale per preferire il file a una connessione: il metodo è lo stesso ovunque tu abbia il conto. Cercalo tra gli estratti o nella lista movimenti, e la maggior parte delle banche sa produrre CSV.

A cambiare sono i dettagli: nomi delle colonne, separatore, formato della data, a volte due importi invece di uno — in valuta del conto e in valuta dell’operazione. È esattamente la parte di cui si fa carico l’app: FinLad deduce le colonne da sé e ti mostra come le ha interpretate prima di salvare qualsiasi cosa.

Il consiglio che fa risparmiare più tempo: importa una banca alla volta e controlla il saldo dopo ciascuna. Se carichi tre estratti di fila e poi vedi una differenza, dovrai cercarla in tre file invece che in uno.