Jak zaimportować wyciąg z Monobanku

Skąd wziąć wyciąg

1. 1W aplikacji Monobank otwórz potrzebną kartę i dotknij „Wyciąg”.
2. 2Wybierz okres. Przy pierwszym imporcie weź trzy miesiące: wystarczy, żeby zobaczyć swoje nawyki, i nie tyle, żeby porządkowanie zajęło pół dnia.
3. 3Wybierz format i wyślij plik do siebie — mailem albo dowolnym komunikatorem, który wygodnie otworzysz na telefonie.

CSV czy PDF

CSV to tabela: data, kwota, opis, saldo. Odczyta ją każda aplikacja do śledzenia wydatków i to jego warto wybierać, gdy masz wybór.

PDF to wyciąg do druku. Też da się go przetworzyć, ale jego tekst jest ułożony pod oczy, a nie pod program: zlane kolumny i przeniesione wiersze zdarzają się regularnie. PDF bierz wtedy, gdy CSV nie ma.

FinLad czyta oba, a także XLSX. Kolumny są wykrywane automatycznie — nawet gdy nagłówki są w kodowaniu Windows-1251 albo mają łacińskie „i” w środku ukraińskiego słowa. Import wyciągów należy do planu Plus.

Co robi import, a co zostaje Tobie

• Duplikaty nie trafiają do aplikacji dwa razy: wczytaj ten sam plik ponownie albo pozwól, żeby dwa okresy się nałożyły — transakcje nie zdublują się.
• Wypłata z bankomatu staje się przelewem na „Gotówkę”, a nie wydatkiem — inaczej każda wizyta w bankomacie wyglądałaby jak zakup za pięć tysięcy.
• Bank nie zna Twoich kategorii. Pierwszego sortowania nikt za Ciebie nie zrobi: nieznany sklep rozpoznaje się raz, a potem aplikacja sama układa jego wydatki, na urządzeniu.
• Opis transakcji to dokładnie to, co wpisał bank. „LLC TRADE GROUP” pozostaje „LLC TRADE GROUP”, dopóki nie powiążesz go z kategorią.

Wyciąg czy bezpośrednie połączenie

Monobank wydaje osobisty token: tworzysz go samodzielnie w sekcji dla deweloperów i wklejasz do aplikacji, po czym transakcje przychodzą bez żadnych plików. Token służy tylko do odczytu — nie da się nim przenieść pieniędzy, a hasła do banku nie podajesz nigdzie.

Plik pozostaje lepszym wyborem w dwóch przypadkach: gdy potrzebujesz historii głębszej, niż daje połączenie, i gdy bank nie jest Twój. Wyciąg da się odczytać z dowolnego banku; połączenie tylko z tego, który je oferuje.

Co zrobić zaraz po pierwszym imporcie

1. 1Porównaj saldo końcowe z tym, które pokazuje bank. Jeśli liczby się rozjeżdżają, prawie zawsze winny jest okres: wyciąg zaczął się nie od zera, tylko od środka, a aplikacja nie wie, co było wcześniej. Saldo początkowe ustawia się raz, na koncie.
2. 2Przejrzyj kategorię „Inne”. Po pierwszym imporcie jest największa i to normalne: bank nie nadaje kategorii, a aplikacja widzi tych sprzedawców pierwszy raz. Te pół godziny to cała praca ręczna przy imporcie.
3. 3Przypisz do kategorii dziesięciu-piętnastu najczęstszych sprzedawców. Zwrot jest nieproporcjonalny: w typowym wyciągu przypada na nich około połowy operacji, a dalej układają się same.
4. 4Sprawdź przelewy między własnymi kontami. Przelew z karty na kartę to ani wydatek, ani przychód, a jeśli trafił do wydatków, miesiąc będzie wyglądał drożej, niż był.

Typowe problemy i co naprawdę znaczą

• Saldo różni się o niewielką kwotę — szukaj prowizji i odsetek. Bank pokazuje je osobnymi wierszami, w CSV też są, po prostu wyglądają jak wydatek bez sprzedawcy.
• Jeden zakup w dwóch wierszach to nie błąd importu, tylko sposób, w jaki bank pokazuje blokadę kwoty i późniejsze obciążenie. Kwota ostateczna może różnić się od zablokowanej: na stacjach i w hotelach to norma.
• Zwrot przychodzi jako własny dodatni wiersz, a nie jako anulowanie pierwotnego wydatku. Miesiąc przez to nie kłamie, ale kategoria wygląda dziwnie, bo zakup i zwrot stoją osobno. To zachowanie poprawne i nie trzeba go naprawiać.
• Krzaczki zamiast liter oznaczają, że wyciąg jest w starym kodowaniu, a otwarto go jako UTF-8. FinLad rozpoznaje kodowanie sam, arkusz nie; jeśli otwierasz plik własnymi oczami, wybierz kodowanie ręcznie przy imporcie.
• Płatność w innej walucie przychodzi przeliczona po kursie banku z dnia obciążenia. To kwota, którą naprawdę ci pobrano — i to ją prowadzi się w zapisach, a nie kwotę w euro po kursie z dnia zakupu.

To samo w innych bankach

Wyciąg daje każdy bank i to główny powód, by wybierać plik zamiast połączenia: sposób jest ten sam niezależnie od tego, gdzie masz konto. Szukaj go w wyciągach albo w historii operacji, a CSV potrafi większość banków.

Różnią się drobiazgi: nazwy kolumn, separator, format daty, czasem dwie kwoty zamiast jednej — w walucie konta i w walucie operacji. To właśnie tę część bierze na siebie aplikacja: FinLad sam rozpoznaje kolumny i pokazuje, jak je zrozumiał, zanim cokolwiek zapisze.

Rada, która oszczędza najwięcej czasu: importuj po jednym banku i po każdym sprawdzaj saldo. Kto wgra trzy wyciągi pod rząd i dopiero potem zobaczy różnicę, będzie jej szukał w trzech plikach zamiast w jednym.