Как импортировать выписку ПриватБанка

Зачем выписка, если есть приложение банка

Приложение банка показывает каждую покупку, и кажется, что этого достаточно. Но показывает оно их так, как удобно банку: по дате, с названием магазина, иногда с приблизительной категорией, которую банк угадал сам. Он не знает, что «Сільпо» у вас — это продукты, а не подарки, не видит наличных и не видит вашу вторую карту в другом банке. Поэтому картину «куда уходят деньги» он показать не может — только список.

Выписка — это тот же список, но в файле, который вы можете забрать себе. Дальше его можно разложить по своим категориям, свести с наличными и с другими банками, сравнить месяц с месяцем. И главное — вам не нужно ничего записывать каждый день: банк уже записал всё за вас. Остаётся раз в неделю или раз в месяц забрать файл и потратить пятнадцать минут на разбор.

Это самый дешёвый способ вести учёт из всех, какие есть. Если вы когда-нибудь бросали записывать расходы вручную, потому что это отнимало время, — выписка решает именно эту проблему.

Где взять выписку в Приват24

1. 1Откройте приложение Приват24 и выберите карту, по которой нужна выписка. Выписка делается по одной карте, поэтому если карт несколько — файл будет для каждой отдельно.
2. 2Найдите пункт «Виписка» (в русском интерфейсе — «Выписка»). Он бывает в меню карты или в разделе с операциями — банк время от времени переставляет его с места на место, поэтому ориентируйтесь на само слово, а не на то, где оно было в прошлый раз.
3. 3Выберите период. В первый раз берите один-два месяца — этого достаточно, чтобы увидеть, как всё работает, и не утонуть в сотнях строк. Дальше берите ровно тот отрезок, которого у вас ещё нет: со дня после последней выписки до сегодня.
4. 4Выберите формат: таблицу (файл с расширением xlsx, который открывается в Excel) или PDF. Какой брать — в следующем разделе.
5. 5Сохраните файл или сразу отправьте его туда, где ведёте учёт. На телефоне для этого есть кнопка «Поделиться» — она открывает список приложений, куда можно передать файл.
6. 6То же самое можно сделать с компьютера в Приват24 в браузере: там выписка тоже делается по карте и за период, и тот же выбор между таблицей и PDF.

Таблица или PDF

Если есть выбор — берите таблицу. В ней каждая операция — отдельная строка, каждое значение — отдельная ячейка: дата, описание, сумма, остаток. Её легко открыть, проверить, отсортировать, и любое приложение учёта читает её без ошибок. PDF — это, по сути, распечатка: он красиво выглядит, но каждую строку приходится «считывать» с картинки, и там чаще случаются ошибки с датами и суммами.

PDF стоит брать только тогда, когда таблицы нет под рукой или когда файл нужен человеку, а не программе — например, показать кому-то. Для учёта — таблица.

В выписке есть дата операции, описание (обычно название магазина или назначение перевода), сумма, валюта и остаток на карте после операции. Чего в ней нет — ваших категорий. Банк не знает, что для вас «продукты», а что «кафе», поэтому раскладывать операции придётся вам или приложению, которое делает это за вас.

Что в приватовской выписке сбивает с толку

• Таблица кажется пустой. Открываете файл — а в первой строке не заголовки, а название банка и период. Заголовки колонок стоят во второй строке, и это нормально: все данные ниже. Приложение учёта, которое знает эту особенность, читает такой файл без проблем.
• Две суммы в одной строке. Если вы платили за границей или в интернете в валюте, в выписке будет сумма операции (скажем, 20 долларов) и сумма, которую банк списал с карты в гривнах. Для учёта правильная вторая — именно столько денег с вас взяли. Первая просто объясняет, за что.
• Справка вместо выписки. В Приват24 есть ещё один документ — справка об остатках на счетах. Она тоже PDF и тоже выглядит официально, но в ней нет операций, только итоговые суммы. Загрузить её в учёт нельзя: там просто нечего раскладывать. Если приложение говорит, что файл не похож на выписку, — скорее всего, вы взяли именно справку.
• Переводы между своими картами. Перекинули деньги с одной своей карты на другую — в выписке это расход на первой и поступление на второй. Это не расход и не доход, это перемещение. Если записать обе стороны как расход и доход, месяц будет выглядеть больше, чем был.

Что делать после загрузки

1. 1Проверьте период. Самая частая ошибка — загрузить два файла, которые перекрываются, и получить одну и ту же покупку дважды. Если приложение само ищет повторы — хорошо, но сверить начало и конец периода всё равно стоит.
2. 2Разложите по категориям, начиная с самых больших сумм. Десять самых крупных операций месяца обычно дают две трети всех расходов, и именно они определяют картину. Мелочь можно оставить в «Прочем» — от неё общая картина почти не меняется.
3. 3Переводы между своими счетами отметьте как переводы, а не как расходы. Пополнение мобильного, оплата коммуналки, перевод другу — это расходы; перевод с карты на карту самому себе — нет.
4. 4Снятие наличных в банкомате — отдельная история. В выписке это одна сумма. Если вы не записываете, куда ушли наличные, оставьте их одним расходом «наличные» и не пытайтесь вспомнить, что купили. Попытка восстановить расходы по памяти — главная причина, по которой люди бросают учёт.
5. 5Посмотрите на итог месяца и на три самые большие категории. Если всё сделано правильно, эти три цифры — и есть ответ на вопрос «куда ушли деньги», ради которого всё затевалось.

Как часто это делать

Раз в неделю — самый удобный ритм. Операций немного, вы ещё помните, что это было, и разбор занимает минут десять. Если неделя не получается, раз в месяц тоже работает: разбор займёт дольше, где-то полчаса, зато вы точно не пропустите месяц, потому что это одно действие, а не четыре.

Что не работает — «когда будет время». Такое время не наступает, и через три месяца вас ждёт файл на пятьсот строк, от которого хочется отвернуться. Поэтому выберите день — скажем, первое воскресенье месяца — и делайте выписку именно в этот день, независимо от того, много там операций или нет.

В ФінЛад этот путь короче описанного выше: на Android файл выписки можно отправить в приложение прямо из Приват24 через «Поделиться», без сохранения на телефон. Приложение само находит повторы, если периоды перекрылись, и предлагает категории для знакомых магазинов — вам остаётся проверить и подтвердить. Импорт выписок доступен в тарифе Plus; вручную записывать расходы можно и бесплатно.

Пример: первый месяц с выпиской

Оксана никогда не вела учёт и решила попробовать с выписки. Она взяла таблицу за сентябрь с основной карты — сто сорок строк. Сначала испугалась, но пошла по списку выше: проверила период, отсортировала по сумме и разложила десять самых крупных операций. Это заняло минут десять, и эти десять строк дали шестьдесят пять процентов всех расходов месяца: аренда, две большие закупки, страховка на машину, стоматолог.

Дальше — сорок строк из «Сільпо», «АТБ» и кофеен, которые все ушли в «продукты» и «кафе» за несколько минут, потому что название магазина повторялось. Остальное — семьдесят мелких операций на сумму меньше тысячи гривен вместе — она оставила в «Прочем» и не пожалела.

Три перевода между своими картами она сначала записала как расходы, и месяц вышел на двенадцать тысяч больше, чем доход. Нашла, исправила на переводы — сошлось. Два снятия наличных оставила как «наличные», одной суммой каждое. Вся работа — сорок минут один раз в месяц, вместо ежедневных записей, которые она бросала трижды.

Ошибки, которые случаются чаще всего

• Один период загружен дважды. Расходы месяца выглядят вдвое больше, и человек пугается. Лечится это проверкой дат перед загрузкой и удалением повторов, если приложение их не заметило.
• Вместо выписки взята справка об остатках. В файле нет операций, и загружать нечего. Возвращайтесь в Приват24 и ищите именно слово «Виписка».
• Валютные покупки записаны по сумме операции, а не по сумме списания. Разница — комиссия и курс банка, и она каждый раз съедает несколько процентов. Правильная цифра — та, что ушла с карты.
• Наличные забыты. Сняли пять тысяч, в выписке это одна строка, а дальше тишина. Общая сумма расходов за месяц всё равно правильная — снятие уже учтено; неправильным будет только расклад по категориям, и с этим можно жить.
• Выписка только с одной карты. Если карт несколько и вы пропускаете какую-то, картина неполная именно там, где интереснее всего. Делайте выписку с каждой или хотя бы с тех, которыми платите каждый день.