Jak naimportovat výpis z PrivatBanku

K čemu výpis, když je tu aplikace banky

Aplikace banky ukazuje každý nákup a zdá se, že to stačí. Jenže je ukazuje tak, jak to vyhovuje bance: podle data, s názvem obchodu, občas s přibližnou kategorií, kterou banka sama odhadla. Neví, že „Silpo“ jsou u vás potraviny, a ne dárky, nevidí hotovost a nevidí vaši druhou kartu v jiné bance. Obraz toho, kam jdou peníze, vám proto ukázat nedokáže — jen seznam.

Výpis je tentýž seznam, ale v souboru, který si můžete odnést. Dál ho můžete rozdělit do vlastních kategorií, sloučit s hotovostí a s ostatními bankami, porovnat měsíc s měsícem. A hlavně: nemusíte nic zapisovat každý den, banka už všechno zapsala za vás. Zbývá jednou týdně nebo jednou měsíčně vzít soubor a strávit čtvrt hodiny tříděním.

Je to nejlevnější způsob vedení záznamů, jaký existuje. Pokud jste někdy přestali zapisovat výdaje ručně, protože to bralo příliš času, výpis řeší přesně tenhle problém.

Kde vzít výpis v Privat24

1. 1Otevřete aplikaci Privat24 a vyberte kartu, ke které výpis potřebujete. Výpis se dělá po jedné kartě, takže pokud máte karet víc, bude soubor pro každou zvlášť.
2. 2Najděte položku „Výpis“ (ukrajinsky „Виписка“). Bývá v nabídce karty nebo v sekci s platbami — banka ji čas od času přesouvá z místa na místo, takže se orientujte podle samotného slova, ne podle toho, kde byla minule.
3. 3Zvolte období. Napoprvé vezměte jeden dva měsíce — stačí to, abyste viděli, jak to funguje, a neutopili se ve stovkách řádků. Dál berte přesně ten úsek, který ještě nemáte: ode dne po posledním výpisu do dneška.
4. 4Zvolte formát: tabulku (soubor s příponou xlsx, který se otevře v Excelu) nebo PDF. Který vzít — o tom je další oddíl.
5. 5Soubor uložte nebo ho rovnou pošlete tam, kde vedete záznamy. V telefonu k tomu slouží tlačítko „Sdílet“ — otevře seznam aplikací, kterým lze soubor předat.
6. 6Totéž jde udělat z počítače v Privat24 v prohlížeči: i tam se výpis dělá po kartě a za období a je tam stejná volba mezi tabulkou a PDF.

Tabulka, nebo PDF

Máte-li na výběr, berte tabulku. Každá platba je v ní samostatný řádek, každá hodnota samostatná buňka: datum, popis, částka, zůstatek. Snadno se otevře, zkontroluje, seřadí a každá aplikace na vedení záznamů ji přečte bez chyb. PDF je v podstatě výtisk: vypadá hezky, ale každý řádek se musí „číst“ z obrázku a chyby v datech a částkách se v něm objevují častěji.

PDF stojí za to brát jen tehdy, když tabulka není po ruce nebo když soubor potřebuje člověk, ne program — třeba abyste ho někomu ukázali. Pro záznamy je to tabulka.

Ve výpisu je datum platby, popis (obvykle název obchodu nebo účel převodu), částka, měna a zůstatek na kartě po platbě. Co v něm není — vaše kategorie. Banka neví, co jsou pro vás „potraviny“ a co „kavárna“, takže třídit platby budete vy nebo aplikace, která to udělá za vás.

Co ve výpisu z PrivatBanku mate

• Tabulka vypadá prázdně. Otevřete soubor — a v prvním řádku nejsou záhlaví, ale název banky a období. Záhlaví sloupců jsou až ve druhém řádku, a to je v pořádku: všechna data jsou níž. Aplikace, která tuhle zvláštnost zná, takový soubor přečte bez potíží.
• Dvě částky v jednom řádku. Pokud jste platili v zahraničí nebo na internetu v cizí měně, ve výpisu bude částka platby (řekněme dvacet dolarů) a částka, kterou banka strhla z karty v hřivnách. Pro záznamy je správná ta druhá — přesně tolik peněz vám vzali. Ta první jen vysvětluje, za co.
• Potvrzení místo výpisu. V Privat24 je ještě jeden dokument — potvrzení o zůstatcích na účtech. Je to také PDF a také vypadá úředně, ale nejsou v něm platby, jen souhrnné částky. Načíst ho do záznamů nejde: není v něm co třídit. Když aplikace řekne, že soubor nevypadá jako výpis, nejspíš jste vzali právě tohle potvrzení.
• Převody mezi vlastními kartami. Přehodili jste peníze z jedné své karty na druhou — ve výpisu je to výdaj na první a příjem na druhé. Není to výdaj ani příjem, je to přesun. Když zapíšete obě strany jako výdaj a příjem, měsíc bude vypadat větší, než byl.

Co dělat po načtení

1. 1Zkontrolujte období. Nejčastější chyba je načíst dva soubory, které se překrývají, a mít tentýž nákup dvakrát. Pokud aplikace duplicity hledá sama, dobře, ale ověřit začátek a konec období se stejně vyplatí.
2. 2Roztřiďte platby do kategorií, počínaje největšími částkami. Deset největších plateb měsíce obvykle dává dvě třetiny všech výdajů a právě ony určují obraz. Drobnosti můžete nechat v „Ostatním“ — celkový obraz se kvůli nim skoro nezmění.
3. 3Převody mezi vlastními účty označte jako převody, ne jako výdaje. Dobití mobilu, platba za energie, převod kamarádovi — to jsou výdaje; převod z karty na kartu sám sobě ne.
4. 4Výběr hotovosti z bankomatu je zvláštní kapitola. Ve výpisu je to jedna částka. Pokud nezapisujete, kam hotovost šla, nechte ji jako jeden výdaj „hotovost“ a nesnažte se vzpomenout, co jste koupili. Pokus zrekonstruovat výdaje z paměti je hlavní důvod, proč lidé vedení záznamů vzdají.
5. 5Podívejte se na součet měsíce a na tři největší kategorie. Pokud je všechno správně, tahle tři čísla jsou odpověď na otázku „kam šly peníze“, kvůli které se to celé dělalo.

Jak často to dělat

Jednou týdně je nejpohodlnější rytmus. Plateb není mnoho, ještě si pamatujete, co to bylo, a třídění zabere tak deset minut. Pokud týden nevychází, jednou měsíčně funguje také: třídění zabere déle, něco kolem půl hodiny, zato měsíc určitě nevynecháte, protože je to jeden úkon, ne čtyři.

Co nefunguje — „až bude čas“. Takový čas nepřijde a za tři měsíce na vás čeká soubor o pěti stech řádcích, od kterého se chce odvrátit. Vyberte si proto den — řekněme první neděli v měsíci — a výpis dělejte právě v ten den bez ohledu na to, kolik je v něm plateb.

Ve FinLadu je tahle cesta kratší než ta popsaná výše: na Androidu lze soubor s výpisem poslat do aplikace přímo z Privat24 přes „Sdílet“, bez ukládání do telefonu. Aplikace sama najde duplicity, pokud se období překryla, a u známých obchodů navrhne kategorie — vám zbývá zkontrolovat a potvrdit. Import výpisů patří do tarifu Plus; ručně zapisovat výdaje jde i zdarma.

Příklad: první měsíc s výpisem

Oksana nikdy záznamy nevedla a rozhodla se to zkusit z výpisu. Vzala tabulku za září ze své hlavní karty — sto čtyřicet řádků. Nejdřív se lekla, ale šla podle seznamu výše: zkontrolovala období, seřadila podle částky a roztřídila deset největších plateb. Zabralo to asi deset minut a těch deset řádků dalo pětašedesát procent všech výdajů měsíce: nájem, dva velké nákupy, pojištění auta, zubař.

Dál — čtyřicet řádků ze „Silpa“, „ATB“ a kaváren, které během pár minut všechny spadly do „potravin“ a „kavárny“, protože názvy obchodů se opakovaly. Zbytek — sedmdesát drobných plateb dohromady za necelou tisícovku hřiven — nechala v „Ostatním“ a nelitovala.

Tři převody mezi vlastními kartami nejdřív zapsala jako výdaje a měsíc vyšel o dvanáct tisíc větší než příjem. Našla je, opravila na převody — a sedělo to. Dva výběry hotovosti nechala jako „hotovost“, každý jednou částkou. Celá práce — čtyřicet minut jednou za měsíc, místo denního zapisování, které předtím třikrát vzdala.

Nejčastější chyby

• Jedno období načtené dvakrát. Výdaje měsíce vypadají dvojnásobné a člověk se lekne. Lék: před načtením zkontrolovat data a duplicity smazat, pokud si jich aplikace nevšimla.
• Místo výpisu vzaté potvrzení o zůstatcích. Soubor neobsahuje platby a není co načítat. Vraťte se do Privat24 a hledejte právě slovo „Výpis“.
• Platby v cizí měně zapsané podle částky platby, ne podle částky stržené z karty. Rozdíl je poplatek a kurz banky a pokaždé ukousne pár procent. Správné číslo je to, které odešlo z karty.
• Zapomenutá hotovost. Vybrali jste pět tisíc, ve výpisu je to jeden řádek a dál ticho. Celková částka výdajů za měsíc je přesto správná — výběr už je započítán; nesprávné bude jen rozdělení do kategorií, a s tím se dá žít.
• Výpis jen z jedné karty. Máte-li karet víc a některou vynecháte, obraz je neúplný přesně tam, kde je nejzajímavější. Dělejte výpis z každé, nebo aspoň z těch, kterými platíte denně.