Comment importer un relevé PrivatBank

À quoi sert un relevé quand on a déjà l’appli de la banque

L’appli de la banque montre chaque achat, et on se dit que cela suffit. Mais elle les montre comme cela arrange la banque : par date, avec le nom du commerçant, parfois avec une catégorie approximative qu’elle a devinée elle-même. Elle ne sait pas que « Silpo » — une chaîne de supermarchés — est chez vous des courses et non des cadeaux, elle ne voit pas les espèces et ne voit pas votre deuxième carte dans une autre banque. Elle ne peut donc pas répondre à la question « où part l’argent » : elle donne une liste, rien de plus.

Le relevé, c’est la même liste, mais dans un fichier que vous pouvez emporter. Vous pouvez ensuite la ranger selon vos propres catégories, la réunir avec les espèces et les autres banques, comparer un mois avec le précédent. Et surtout, vous n’avez rien à noter au jour le jour : la banque a déjà tout écrit pour vous. Il reste à récupérer le fichier une fois par semaine ou une fois par mois, et à passer un quart d’heure à trier.

C’est la façon la moins coûteuse de tenir ses comptes qui existe. Si vous avez déjà abandonné le suivi à la main parce qu’il prenait trop de temps, le relevé résout exactement ce problème-là.

Où trouver le relevé dans Privat24

1. 1Ouvrez l’appli Privat24 et choisissez la carte dont vous voulez le relevé. Un relevé se fait carte par carte : si vous en avez plusieurs, il y aura un fichier pour chacune.
2. 2Cherchez l’entrée « Relevé ». Elle se trouve tantôt dans le menu de la carte, tantôt dans la section des opérations — la banque la déplace de temps en temps, donc fiez-vous au mot lui-même plutôt qu’à l’endroit où il était la dernière fois.
3. 3Choisissez la période. La première fois, prenez un ou deux mois : assez pour voir comment tout fonctionne, pas assez pour vous noyer dans des centaines de lignes. Ensuite, prenez exactement le morceau qui vous manque : du lendemain du dernier relevé à aujourd’hui.
4. 4Choisissez le format : le tableau (un fichier xlsx, qui s’ouvre dans Excel) ou le PDF. Lequel prendre — c’est la section suivante.
5. 5Enregistrez le fichier, ou envoyez-le directement là où vous tenez vos comptes. Sur le téléphone, le bouton « Partager » sert à cela : il ouvre la liste des applis auxquelles le fichier peut être transmis.
6. 6La même chose se fait depuis un ordinateur, dans Privat24 en version web : le relevé s’y fait aussi par carte et par période, avec le même choix entre tableau et PDF.

Tableau ou PDF

Si vous avez le choix, prenez le tableau. Chaque opération y occupe sa ligne, chaque valeur sa cellule : date, libellé, montant, solde. Il est facile à ouvrir, à vérifier, à trier, et n’importe quelle appli de suivi le lit sans erreur. Le PDF, lui, est au fond une impression : il est joli, mais chaque ligne doit être « lue » sur une image, et les erreurs de dates et de montants y sont plus fréquentes.

Le PDF ne vaut la peine que lorsque le tableau n’est pas disponible, ou lorsque le fichier est destiné à une personne et non à un programme — pour le montrer à quelqu’un, par exemple. Pour les comptes, le tableau.

Le relevé contient la date de l’opération, le libellé (en général le nom du commerçant ou l’objet du virement), le montant, la devise et le solde de la carte après l’opération. Ce qu’il ne contient pas, ce sont vos catégories. La banque ne sait pas ce qui est « courses » et ce qui est « café » pour vous ; c’est donc à vous de trier les opérations, ou à une appli qui le fait à votre place.

Ce qui déroute dans un relevé PrivatBank

• Le tableau semble vide. Vous ouvrez le fichier, et la première ligne ne contient pas les en-têtes mais le nom de la banque et la période. Les titres des colonnes sont sur la deuxième ligne, et c’est normal : toutes les données sont dessous. Une appli de suivi qui connaît cette particularité lit ce fichier sans difficulté.
• Deux montants sur une même ligne. Si vous avez payé à l’étranger ou en ligne dans une autre devise, le relevé indique le montant de l’opération (disons 20 dollars) et le montant que la banque a prélevé sur la carte, en hryvnias. Pour les comptes, le bon est le second : c’est exactement ce qu’on vous a pris. Le premier explique seulement pour quoi.
• Une attestation à la place du relevé. Privat24 propose un autre document : l’attestation de soldes des comptes. C’est aussi un PDF, il a aussi l’air officiel, mais il ne contient aucune opération, seulement des totaux. Impossible de le charger dans un suivi : il n’y a rien à trier. Si l’appli dit que le fichier ne ressemble pas à un relevé, c’est très probablement cette attestation que vous avez prise.
• Les virements entre vos propres cartes. Vous avez envoyé de l’argent d’une de vos cartes vers une autre : sur le relevé, c’est une sortie sur la première et une entrée sur la seconde. Ce n’est ni une dépense ni un revenu, c’est un déplacement. Si vous notez les deux côtés comme une dépense et un revenu, le mois paraîtra plus gros qu’il ne l’a été.

Que faire après l’import

1. 1Vérifiez la période. L’erreur la plus fréquente est de charger deux fichiers qui se chevauchent et d’obtenir deux fois le même achat. Si l’appli cherche elle-même les doublons, tant mieux, mais contrôler le début et la fin de la période reste utile.
2. 2Triez par catégories en commençant par les plus gros montants. Les dix plus grosses opérations du mois font en général les deux tiers de toutes les dépenses, et ce sont elles qui dessinent le tableau. Les petites peuvent rester dans « Autre » : elles ne changent presque rien à l’ensemble.
3. 3Marquez les virements entre vos propres comptes comme des virements, pas comme des dépenses. Recharger son téléphone, payer les charges, envoyer de l’argent à un ami — ce sont des dépenses ; un virement de carte à carte vers soi-même n’en est pas une.
4. 4Le retrait au distributeur est un cas à part. Sur le relevé, c’est une seule somme. Si vous ne notez pas où vont vos espèces, laissez-la comme une seule dépense « espèces » et n’essayez pas de vous rappeler ce que vous avez acheté. Reconstituer des dépenses de mémoire est la première raison pour laquelle les gens abandonnent.
5. 5Regardez le total du mois et les trois plus grosses catégories. Si tout a été fait correctement, ces trois chiffres sont la réponse à la question « où est parti l’argent », celle pour laquelle tout cela a commencé.

À quelle fréquence le faire

Une fois par semaine est le rythme le plus confortable. Il y a peu d’opérations, vous vous souvenez encore de ce que c’était, et le tri prend une dizaine de minutes. Si la semaine ne passe pas, une fois par mois fonctionne aussi : le tri sera plus long, une demi-heure environ, mais vous ne sauterez sûrement pas un mois, parce que c’est une action et non quatre.

Ce qui ne marche pas, c’est « quand j’aurai le temps ». Ce temps ne vient pas, et trois mois plus tard un fichier de cinq cents lignes vous attend, dont on a envie de se détourner. Choisissez donc un jour — disons le premier dimanche du mois — et faites le relevé ce jour-là, qu’il y ait beaucoup d’opérations ou non.

Dans FinLad, le chemin est plus court que celui décrit ci-dessus : sur Android, le fichier du relevé peut être envoyé à l’appli directement depuis Privat24 via « Partager », sans l’enregistrer sur le téléphone. L’appli trouve elle-même les doublons si les périodes se chevauchent et propose des catégories pour les commerçants qu’elle connaît — il ne vous reste qu’à vérifier et confirmer. L’import de relevés fait partie de l’offre Plus ; noter ses dépenses à la main reste possible gratuitement.

Exemple : un premier mois avec le relevé

Oksana n’avait jamais tenu de comptes et a décidé d’essayer à partir du relevé. Elle a pris le tableau de septembre de sa carte principale : cent quarante lignes. Elle a d’abord pris peur, puis a suivi la liste ci-dessus : vérifié la période, trié par montant, rangé les dix plus grosses opérations. Cela a pris une dizaine de minutes, et ces dix lignes représentaient soixante-cinq pour cent de toutes les dépenses du mois : le loyer, deux grosses courses, l’assurance de la voiture, le dentiste.

Ensuite, une quarantaine de lignes de « Silpo », « ATB » et de cafés, parties en « courses » et « cafés » en quelques minutes, parce que le nom du commerçant se répétait. Le reste — soixante-dix petites opérations pour moins de mille hryvnias en tout — elle l’a laissé dans « Autre » et ne l’a pas regretté.

Trois virements entre ses propres cartes, elle les a d’abord notés comme des dépenses, et le mois est sorti de douze mille hryvnias plus cher que son revenu. Elle a trouvé, corrigé en virements — et tout est retombé juste. Deux retraits d’espèces, elle les a laissés en « espèces », une somme chacun. Tout le travail : quarante minutes une fois par mois, à la place des écritures quotidiennes qu’elle avait abandonnées trois fois.

Les erreurs les plus fréquentes

• Une même période chargée deux fois. Les dépenses du mois paraissent doublées, et on s’affole. Le remède : vérifier les dates avant de charger, et supprimer les doublons si l’appli ne les a pas repérés.
• L’attestation de soldes prise à la place du relevé. Le fichier ne contient aucune opération, il n’y a rien à charger. Retournez dans Privat24 et cherchez le mot « Relevé » lui-même.
• Des achats en devise notés au montant de l’opération plutôt qu’au montant prélevé. La différence, ce sont les frais et le taux de la banque, et elle mange chaque fois quelques pour cent. Le bon chiffre est celui qui a quitté la carte.
• Les espèces oubliées. Vous avez retiré cinq mille hryvnias, c’est une ligne sur le relevé, et ensuite plus rien. Le total des dépenses du mois reste juste malgré tout — le retrait est déjà compté ; seule la répartition par catégories sera fausse, et on peut vivre avec.
• Le relevé d’une seule carte. Si vous en avez plusieurs et que vous en sautez une, le tableau est incomplet précisément là où c’est le plus intéressant. Faites le relevé de chacune, ou au moins de celles avec lesquelles vous payez tous les jours.