Come importare un estratto conto PrivatBank

A che serve l’estratto conto, se c’è l’app della banca

L’app della banca mostra ogni acquisto, e sembra che basti. Ma li mostra come conviene alla banca: per data, con il nome del negozio, a volte con una categoria approssimativa che la banca ha indovinato da sola. Non sa che «Silpo» per te vuol dire spesa alimentare e non regali, non vede i contanti e non vede l’altra tua carta in un’altra banca. Perciò il quadro «dove vanno i soldi» non può darlo — solo un elenco.

L’estratto conto è lo stesso elenco, ma in un file che puoi portarti via. Da lì puoi smistarlo nelle tue categorie, metterlo insieme ai contanti e alle altre banche, confrontare un mese con l’altro. E soprattutto: non devi annotare niente ogni giorno, perché la banca ha già scritto tutto al posto tuo. Resta solo da prendere il file una volta a settimana o una volta al mese e dedicare un quarto d’ora a smistare.

È il modo più economico di tenere i conti tra tutti quelli che esistono. Se hai mai smesso di annotare le spese a mano perché portava via tempo, l’estratto conto risolve esattamente quel problema.

Dove trovare l’estratto conto in Privat24

1. 1Apri l’app Privat24 e scegli la carta di cui ti serve l’estratto. L’estratto si fa per una carta alla volta, quindi se hai più carte avrai un file per ciascuna.
2. 2Cerca la voce «Estratto conto» (in ucraino «Виписка»). Sta nel menu della carta o nella sezione dei movimenti — la banca ogni tanto la sposta da un posto all’altro, quindi orientati sulla parola e non sul punto in cui era la volta scorsa.
3. 3Scegli il periodo. La prima volta prendi uno o due mesi: bastano per vedere come funziona il tutto e non affogare in centinaia di righe. In seguito prendi esattamente il tratto che ancora non hai: dal giorno dopo l’ultimo estratto a oggi.
4. 4Scegli il formato: tabella (un file con estensione xlsx, che si apre in Excel) o PDF. Quale prendere lo vediamo nella sezione successiva.
5. 5Salva il file, oppure mandalo subito là dove tieni i conti. Sul telefono per questo c’è il pulsante «Condividi»: apre l’elenco delle app a cui si può passare il file.
6. 6La stessa cosa si può fare dal computer, in Privat24 nel browser: anche lì l’estratto si fa per carta e per periodo, con la stessa scelta tra tabella e PDF.

Tabella o PDF

Se puoi scegliere, prendi la tabella. Lì ogni operazione è una riga a sé, ogni valore una cella a sé: data, descrizione, importo, saldo. È facile da aprire, controllare e ordinare, e qualsiasi app per tenere i conti la legge senza errori. Il PDF è, in sostanza, una stampa: è bello da vedere, ma ogni riga va «letta» come da un’immagine, e lì gli errori con date e importi capitano più spesso.

Il PDF vale la pena prenderlo solo quando la tabella non è a portata di mano, o quando il file serve a una persona e non a un programma — per esempio per mostrarlo a qualcuno. Per i conti: la tabella.

Nell’estratto ci sono la data dell’operazione, la descrizione (di solito il nome del negozio o la causale del bonifico), l’importo, la valuta e il saldo della carta dopo l’operazione. Quello che non c’è sono le tue categorie. La banca non sa cosa per te è «spesa alimentare» e cosa è «bar», quindi a smistare le operazioni dovrai pensarci tu, o un’app che lo fa al posto tuo.

Cosa confonde, nell’estratto di PrivatBank

• La tabella sembra vuota. Apri il file, e nella prima riga non ci sono le intestazioni ma il nome della banca e il periodo. Le intestazioni delle colonne stanno nella seconda riga, ed è normale: tutti i dati sono più sotto. Un’app per i conti che conosce questa particolarità legge il file senza problemi.
• Due importi nella stessa riga. Se hai pagato all’estero o su internet in un’altra valuta, nell’estratto ci saranno l’importo dell’operazione (diciamo 20 dollari) e l’importo che la banca ha addebitato sulla carta in grivnie. Per i conti quello giusto è il secondo: è esattamente quanto ti hanno preso. Il primo spiega soltanto per cosa.
• Un attestato al posto dell’estratto. In Privat24 c’è un altro documento: l’attestato dei saldi dei conti. Anche quello è un PDF e anche quello sembra ufficiale, ma dentro non ci sono operazioni, solo totali. Caricarlo nei conti non si può: non c’è semplicemente niente da smistare. Se l’app dice che il file non sembra un estratto conto, molto probabilmente hai preso proprio l’attestato.
• Trasferimenti tra le tue carte. Hai spostato soldi da una tua carta a un’altra: nell’estratto è un’uscita sulla prima e un’entrata sulla seconda. Non è né una spesa né un’entrata, è uno spostamento. Se registri le due parti come spesa e come entrata, il mese sembrerà più grosso di quanto è stato.

Cosa fare dopo il caricamento

1. 1Controlla il periodo. L’errore più frequente è caricare due file che si sovrappongono e ritrovarsi lo stesso acquisto due volte. Se l’app cerca i doppioni da sola, bene, ma verificare l’inizio e la fine del periodo conviene lo stesso.
2. 2Smista nelle categorie partendo dagli importi più grandi. Le dieci operazioni più grosse del mese di solito fanno due terzi di tutte le spese, e sono loro a definire il quadro. Le piccole cose si possono lasciare in «Altro»: il quadro generale cambia appena.
3. 3Segna i trasferimenti tra i tuoi conti come trasferimenti, non come spese. Ricarica del telefono, bollette, un bonifico a un amico sono spese; un passaggio da carta a carta a te stesso no.
4. 4Il prelievo al bancomat è un capitolo a parte. Nell’estratto è un importo solo. Se non annoti dove sono finiti i contanti, lascialo come un’unica spesa «contanti» e non provare a ricordare cosa hai comprato. Il tentativo di ricostruire le spese a memoria è il motivo principale per cui la gente smette di tenere i conti.
5. 5Guarda il totale del mese e le tre categorie più grandi. Se è tutto fatto bene, quelle tre cifre sono la risposta alla domanda «dove sono andati i soldi» per cui hai iniziato.

Ogni quanto farlo

Una volta a settimana è il ritmo più comodo. Le operazioni sono poche, ti ricordi ancora cos’erano, e smistare prende una decina di minuti. Se la settimana non riesce, anche una volta al mese funziona: lo smistamento durerà di più, mezz’ora circa, ma di sicuro non salti un mese, perché è un’azione sola e non quattro.

Quello che non funziona è «quando avrò tempo». Quel tempo non arriva, e dopo tre mesi ti aspetta un file da cinquecento righe da cui viene voglia di girarsi dall’altra parte. Perciò scegli un giorno — diciamo la prima domenica del mese — e fai l’estratto proprio quel giorno, a prescindere da quante operazioni ci siano.

In FinLad questa strada è più corta di quella descritta sopra: su Android il file dell’estratto si può mandare all’app direttamente da Privat24 con «Condividi», senza salvarlo sul telefono. L’app trova da sola i doppioni se i periodi si sono sovrapposti e propone le categorie per i negozi già visti — a te resta controllare e confermare. L’importazione degli estratti conto è nel piano Plus; annotare le spese a mano si può fare anche gratis.

Esempio: il primo mese con l’estratto conto

Oksana non aveva mai tenuto i conti e ha deciso di provare partendo dall’estratto. Ha preso la tabella di settembre della carta principale: centoquaranta righe. All’inizio si è spaventata, ma ha seguito l’elenco qui sopra: ha controllato il periodo, ordinato per importo e smistato le dieci operazioni più grandi. Le ci sono voluti dieci minuti, e quelle dieci righe valevano il sessantacinque per cento di tutte le spese del mese: affitto, due spese grosse, l’assicurazione dell’auto, il dentista.

Poi quaranta righe di «Silpo», «ATB» e caffetterie, che sono finite tutte in «spesa alimentare» e «bar» in pochi minuti, perché il nome del negozio si ripeteva. Il resto — settanta piccole operazioni per meno di mille grivnie in tutto — l’ha lasciato in «Altro», e non se n’è pentita.

Tre trasferimenti tra le sue carte all’inizio li aveva registrati come spese, e il mese era venuto dodicimila grivnie più alto del reddito. Li ha trovati, corretti in trasferimenti, e i conti sono tornati. Due prelievi di contante li ha lasciati come «contanti», un importo ciascuno. Tutto il lavoro: quaranta minuti una volta al mese, al posto delle annotazioni quotidiane che aveva abbandonato tre volte.

Gli errori che capitano più spesso

• Lo stesso periodo caricato due volte. Le spese del mese sembrano il doppio, e ci si spaventa. Il rimedio: controllare le date prima di caricare e cancellare i doppioni se l’app non li ha notati.
• Al posto dell’estratto è stato preso l’attestato dei saldi. Il file non contiene operazioni, e non c’è niente da caricare. Torna in Privat24 e cerca proprio la parola «Estratto conto».
• Gli acquisti in valuta registrati con l’importo dell’operazione e non con quello addebitato. La differenza è la commissione e il cambio della banca, e ogni volta si mangia qualche punto percentuale. La cifra giusta è quella uscita dalla carta.
• I contanti dimenticati. Hai prelevato cinquemila grivnie, nell’estratto è una riga, e poi silenzio. Il totale delle spese del mese è comunque giusto, perché il prelievo è già contato; a essere sbagliata sarà solo la suddivisione per categorie, e con questo si può convivere.
• L’estratto di una carta sola. Se le carte sono più di una e ne salti qualcuna, il quadro è incompleto proprio dove è più interessante. Fai l’estratto di ciascuna, o almeno di quelle con cui paghi ogni giorno.